▲包租公律師蔡志雄。(圖/蔡志雄提供)


財經中心/台北報導

台北市房價居高不下,不少民眾早已放棄買房,不過,有「包租公律師」之稱的蔡志雄列出10點說明,未來10年將是買房子改變人生的機會,他更提醒大家,除了房價漲跌之外,關鍵還要存錢、想辦法增加收入,「房子不會天上掉下來,只能靠自己雙手拼出來。」

蔡志雄日前於臉書發文,指出「未來10年是買房子改變人生的機會」引起不少民眾熱烈反應,內容指出,過去買不到房子是因為錢追不上房價,「房價漲太高,存的錢太少。」但隨著近期房價一路探底,進場買房的意願增加,他試問,「真的要一輩子租房子嗎?想清楚。想買房子,欠的不就是一個機會嗎?現在機會來了。」

談到房價議題,蔡志雄則說,「現在房價不就在跌嗎?」他指出,雖然現在還不是房價低點,且預測房價仍有一至一成五的跌幅,但是長期來看,未來房價整理的時間將近10年,「想想十年後你幾歲,還要等起漲點嗎?」

「現在買可以,一、二年後更低買也可以,之後倒是不急,買在長期的整理期也可以。」蔡志雄說,永遠要你明年再買更便宜的人,現在看好像都對,但十年後起漲還這樣說,就會看出不對,但不對也來不及了。

因此,若想買到房子,別無他法,就是要等待房價低的時機,同時也要存錢。蔡志雄提醒,「既然要買,存錢是早晚的事,不存錢,一坪跌到10萬也買不起。」









二胎房屋貸款

指房屋貸款戶再把房子拿去向另一家銀行抵押貸款,但由於第二順位抵押的貸款銀行債權清償只能排在第一家銀行之後,銀行承擔的風險很高,所以利率比一般房屋貸款高一些。

回復型房屋貸款

所謂的回復型房屋貸款,則是指房屋貸款戶已清償的房屋貸款額度,將自動轉成一個可隨時動用、隨時借款的理財額度。在有使用資金的需求時,只要憑著金融卡或支票,就可以直接動用,且有動用此一額度才會計息,是一個方便房屋貸款戶靈活運用房屋貸款的產品。

固定型房屋貸款

銀行房貸利率在約定期限內固定不變,不會隨著市場機制而波動。最大的好處,是不受利率上漲影響,且房屋貸款戶可以掌握每月須繳交之房屋貸款本息多寡,有效的規劃每月的財務收支。

房屋轉貸

將自己名下的房屋貸款由a銀行貸款移轉至b銀行貸款既稱之。

房貸寬貸期

由於房貸金額通常較為龐大,分期還款的年限也較長,一般銀行會在房貸初期給予所謂的寬限期,在此寬限期限內借款人每月僅需繳付貸款利息不還本金。

指數型房屋貸款

所謂的指數型房屋貸款,就是其房貸利率會隨著基準利率上下浮動。此一基準利率的制定方式,各銀行有不同的定義,最常見的是以中華郵政,或國內某幾大行庫定儲利率平均值為基準值,因此每當利率調升時,此一指標利率也會隨之上揚。

修繕住宅貸款利息補貼

為了協助僅擁有一戶老舊住宅的家庭改善住宅環境,以獲得較佳的居住品質,政府對於想修繕住宅的家庭,提供「修繕住宅貸款利息補貼」;申請人須先向政府提出申請,經政府審查核定後,向金融機構貸款自行修繕住宅,由政府補貼部分貸款利息,以減輕貸款利息負擔。

理財型房屋貸款

所謂理財型房屋貸款,就是指除了一般房屋貸款外,還有一個循環透支額度,可以讓貸款戶在資金調度運作上,更加靈活;且貸款還可隨借隨還,未使用時則完全不計息,貸款額度又高,這些都是理財型房屋貸款的優點。不過,也正因為如此,理財型房貸的利率往往比一般指數型房屋貸款來的高。

購置住宅貸款利息補貼

為了協助中低收入或2年內購置住宅並辦理貸款之家庭解決居住問題,提供「購置住宅貸款利息補貼」;申請人須先向政府提出申請,經政府審查核定後,自行購買住宅並向金融機構貸款,由政府補貼部分貸款利息,以減輕貸款利息負擔。

負債整合跟債務協商有何不同?

?債務整合

適用對象為個人負債金額未超過個人平均收入22倍者;承接申請的金融機構以類似「信貸放款」的方式,去吸收其他銀行的債務;關於取得金融機構的合法整合資金,依利率,方式不外乎是不動產抵押借款、小額信貸、車貸、代償等,將月付金額與利率降低,債務人如能以整合方式,尋求整體性減輕負擔,就不必犧牲掉個人的信用。甚至,正常繳款三、四年,還會因為與金融機構往來密切,而增加自己的信用紀錄!

?債務協商機制

九十四年年中後爆發的雙卡風暴,銀行公會基於社會公益的前提,統合其會員機構,擬定一套協商機制;九十五年的協商機制,全名是「中華民國銀行公會會員辦理消費金融案件無擔保債務協商機制」,得協商的債務,限於銀行公會會員(包括信用卡發卡公司)所屬之無擔保債務(無實物擔保債務排除;無實物擔保,最主要是指掛有保險理賠的信用貸款),並定該債務發生時期限於九十四年十二月十五日之前,申請日期到九十五年年底。

曾被強制停卡的記錄仍可辦理貸款或信用卡嗎?

強停是否能辦理其他相關的消費性金融產品,關鍵在於您是否將前項債務已經做清償過的處理,若無,是無法辦理他項產品的,若有,便要參考您現行的工作內容,基本對於 強停的貸款人,銀行的要求都會較多,需準備的資料有:

1.需附上清償證明,且最好滿一年以上

2.薪資轉帳存摺

3.勞保異動明細表

4.身分證影印本

無工作、自由業、名下有房子可貸款嗎?

還是可以貸款的。房貸本身就需要保人,以確保還款來源,建議您可以辦理房貸,而可貸金額需視鑑價狀況與銀行核貸成數而定。

最低應繳金額該如何計算?

最低應繳金額的計算,通常包括:

信用額度內各信用卡帳戶下之全部消費帳款(包括當期及以往各期未償還之金額)的2%-5%及預借現金未償還金額的10%。

*根據金管會規定:自95年4月1日起實施。(依各銀行規定而有不同)

我想了解貸款下來的時間從辦到下來計多久?

市面上各家銀行貸款商品玲瑯滿目,再加上每家銀行貸款商品的利率及條件不盡相同,不同的人有不同的貸款需求,市場上多家銀行雖然提供給不同條件的客人多種貸款方案,最長也需要6~8各工作天撥款完成,最短也需要三個工作天撥款完成。

有關個人信貸”小白”問題?

其實小白的解釋為四十歲以內,無任何與銀行信用往來記錄 , 銀行在無從斷定的資料下,只能從『工作』去篩選客戶。













「換肝之父」斯塔茲爾(Thomas Starzl)。(圖/達志影像/美聯社,下同)

國際中心/綜合報導

美國移植先驅、尊稱為「肝臟移植之父」的斯塔茲爾(Thomas Starzl)4日在匹茲堡的家中安詳辭世,享耆壽90歲。

斯塔茲爾1926年生於愛荷華州的勒馬斯,從小志願是想要當一位牧師,但直到1947年,他最愛的母親死於乳腺癌,於是他改變了志向,選擇當一位醫生。他在1963年進行全球首次的肝臟移植手術,但患者卻因血流不止而喪命,直到1967年終於順利完成了換肝手術,讓患者多存活了400多天。

他的研究不只有活體移植,還有「異種器官移植」(Xenotransplantation)與「大體移植」,畢竟人體內的免疫系統會辨識是否為自體組織並對外來物視為「異物」,必須經過有效的配對才能確保術後不會侵害自身。研究中,他首用雙胞胎肝臟移植,在當時擴大了有血緣關係的親屬即可做捐贈的可行性,之後他也開創了「屍腎移植」的大體移植技術,即是現在的「器官捐贈」。

斯塔茲爾除了擁有富有移植手術的技術,同時也致力研究「抗排斥藥物」環孢菌素 (cyclosporin),這是用於預防器官移植時產生排斥的「免疫抑制劑」,解決器官相斥的問題,成為多位器官衰竭患者的聖手。其醫療紀錄,顯示他多次幫患者在死神手中搶回生命,不過他本人卻在1992年出版的自傳中提及,其實自己不喜歡做手術,因為在準備時都會感到害怕,每一次的進行「都像在為解脫而奮鬥」。

他更說,醫生動手術拯救了病人,但病人卻也為我們的嘗試賦予了更多意義。最後,他在1990年退休前,再度幫一位「老患者」再動刀,因為這位具家族病史的女孩瓊斯(Stormie Jones)因心臟病發病兩次,8歲時已經動過換心和肝手術,14歲這年再次求助斯塔茲爾做最後一次換肝,順利延長了9個月的生命。匹茲堡大學斯塔茲爾移植研究所(Thomas E. Starzl Transplation Institute)的臨床主任胡馬爾說,「由於他能被尊稱為移植之父,是因為貢獻偉大到難以言喻。」

▼斯塔茲爾2012年獲頒Lasker-DeBakey 臨床醫學研究獎。







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