▲包租公律師蔡志雄。（圖／蔡志雄提供）
財經中心／台北報導
台北市房價居高不下，不少民眾早已放棄買房，不過，有「包租公律師」之稱的蔡志雄列出10點說明，未來10年將是買房子改變人生的機會，他更提醒大家，除了房價漲跌之外，關鍵還要存錢、想辦法增加收入，「房子不會天上掉下來，只能靠自己雙手拼出來。」
蔡志雄日前於臉書發文，指出「未來10年是買房子改變人生的機會」引起不少民眾熱烈反應，內容指出，過去買不到房子是因為錢追不上房價，「房價漲太高，存的錢太少。」但隨著近期房價一路探底，進場買房的意願增加，他試問，「真的要一輩子租房子嗎？想清楚。想買房子，欠的不就是一個機會嗎？現在機會來了。」
談到房價議題，蔡志雄則說，「現在房價不就在跌嗎？」他指出，雖然現在還不是房價低點，且預測房價仍有一至一成五的跌幅，但是長期來看，未來房價整理的時間將近10年，「想想十年後你幾歲，還要等起漲點嗎？」
「現在買可以，一、二年後更低買也可以，之後倒是不急，買在長期的整理期也可以。」蔡志雄說，永遠要你明年再買更便宜的人，現在看好像都對，但十年後起漲還這樣說，就會看出不對，但不對也來不及了。
因此，若想買到房子，別無他法，就是要等待房價低的時機，同時也要存錢。蔡志雄提醒，「既然要買，存錢是早晚的事，不存錢，一坪跌到10萬也買不起。」
二胎房屋貸款
指房屋貸款戶再把房子拿去向另一家銀行抵押貸款，但由於第二順位抵押的貸款銀行債權清償只能排在第一家銀行之後，銀行承擔的風險很高，所以利率比一般房屋貸款高一些。
回復型房屋貸款
所謂的回復型房屋貸款，則是指房屋貸款戶已清償的房屋貸款額度，將自動轉成一個可隨時動用、隨時借款的理財額度。在有使用資金的需求時，只要憑著金融卡或支票，就可以直接動用，且有動用此一額度才會計息，是一個方便房屋貸款戶靈活運用房屋貸款的產品。
固定型房屋貸款
銀行房貸利率在約定期限內固定不變，不會隨著市場機制而波動。最大的好處，是不受利率上漲影響，且房屋貸款戶可以掌握每月須繳交之房屋貸款本息多寡，有效的規劃每月的財務收支。
房屋轉貸
將自己名下的房屋貸款由a銀行貸款移轉至b銀行貸款既稱之。
房貸寬貸期
由於房貸金額通常較為龐大，分期還款的年限也較長，一般銀行會在房貸初期給予所謂的寬限期，在此寬限期限內借款人每月僅需繳付貸款利息不還本金。
指數型房屋貸款
所謂的指數型房屋貸款，就是其房貸利率會隨著基準利率上下浮動。此一基準利率的制定方式，各銀行有不同的定義，最常見的是以中華郵政，或國內某幾大行庫定儲利率平均值為基準值，因此每當利率調升時，此一指標利率也會隨之上揚。
修繕住宅貸款利息補貼
為了協助僅擁有一戶老舊住宅的家庭改善住宅環境，以獲得較佳的居住品質，政府對於想修繕住宅的家庭，提供「修繕住宅貸款利息補貼」；申請人須先向政府提出申請，經政府審查核定後，向金融機構貸款自行修繕住宅，由政府補貼部分貸款利息，以減輕貸款利息負擔。
理財型房屋貸款
所謂理財型房屋貸款，就是指除了一般房屋貸款外，還有一個循環透支額度，可以讓貸款戶在資金調度運作上，更加靈活；且貸款還可隨借隨還，未使用時則完全不計息，貸款額度又高，這些都是理財型房屋貸款的優點。不過，也正因為如此，理財型房貸的利率往往比一般指數型房屋貸款來的高。
購置住宅貸款利息補貼
為了協助中低收入或2年內購置住宅並辦理貸款之家庭解決居住問題，提供「購置住宅貸款利息補貼」；申請人須先向政府提出申請，經政府審查核定後，自行購買住宅並向金融機構貸款，由政府補貼部分貸款利息，以減輕貸款利息負擔。
負債整合跟債務協商有何不同?
?債務整合
適用對象為個人負債金額未超過個人平均收入22倍者；承接申請的金融機構以類似「信貸放款」的方式，去吸收其他銀行的債務；關於取得金融機構的合法整合資金，依利率，方式不外乎是不動產抵押借款、小額信貸、車貸、代償等，將月付金額與利率降低，債務人如能以整合方式，尋求整體性減輕負擔，就不必犧牲掉個人的信用。甚至，正常繳款三、四年，還會因為與金融機構往來密切，而增加自己的信用紀錄！
?債務協商機制
九十四年年中後爆發的雙卡風暴，銀行公會基於社會公益的前提，統合其會員機構，擬定一套協商機制；九十五年的協商機制，全名是「中華民國銀行公會會員辦理消費金融案件無擔保債務協商機制」，得協商的債務，限於銀行公會會員（包括信用卡發卡公司）所屬之無擔保債務（無實物擔保債務排除；無實物擔保，最主要是指掛有保險理賠的信用貸款），並定該債務發生時期限於九十四年十二月十五日之前，申請日期到九十五年年底。
曾被強制停卡的記錄仍可辦理貸款或信用卡嗎？
強停是否能辦理其他相關的消費性金融產品，關鍵在於您是否將前項債務已經做清償過的處理，若無，是無法辦理他項產品的，若有，便要參考您現行的工作內容，基本對於 強停的貸款人，銀行的要求都會較多，需準備的資料有：
1.需附上清償證明，且最好滿一年以上
2.薪資轉帳存摺
3.勞保異動明細表
4.身分證影印本
無工作、自由業、名下有房子可貸款嗎？
還是可以貸款的。房貸本身就需要保人，以確保還款來源，建議您可以辦理房貸，而可貸金額需視鑑價狀況與銀行核貸成數而定。
最低應繳金額該如何計算？
最低應繳金額的計算，通常包括：
信用額度內各信用卡帳戶下之全部消費帳款（包括當期及以往各期未償還之金額）的2%-5%及預借現金未償還金額的10%。
＊根據金管會規定：自95年4月1日起實施。（依各銀行規定而有不同）
我想了解貸款下來的時間從辦到下來計多久?
市面上各家銀行貸款商品玲瑯滿目，再加上每家銀行貸款商品的利率及條件不盡相同，不同的人有不同的貸款需求，市場上多家銀行雖然提供給不同條件的客人多種貸款方案，最長也需要6~8各工作天撥款完成，最短也需要三個工作天撥款完成。
有關個人信貸”小白”問題？
其實小白的解釋為四十歲以內，無任何與銀行信用往來記錄 , 銀行在無從斷定的資料下，只能從『工作』去篩選客戶。
「換肝之父」斯塔茲爾（Thomas Starzl）。（圖／達志影像／美聯社，下同）
國際中心／綜合報導
美國移植先驅、尊稱為「肝臟移植之父」的斯塔茲爾（Thomas Starzl）4日在匹茲堡的家中安詳辭世，享耆壽90歲。
斯塔茲爾1926年生於愛荷華州的勒馬斯，從小志願是想要當一位牧師，但直到1947年，他最愛的母親死於乳腺癌，於是他改變了志向，選擇當一位醫生。他在1963年進行全球首次的肝臟移植手術，但患者卻因血流不止而喪命，直到1967年終於順利完成了換肝手術，讓患者多存活了400多天。
他的研究不只有活體移植，還有「異種器官移植」（Xenotransplantation）與「大體移植」，畢竟人體內的免疫系統會辨識是否為自體組織並對外來物視為「異物」，必須經過有效的配對才能確保術後不會侵害自身。研究中，他首用雙胞胎肝臟移植，在當時擴大了有血緣關係的親屬即可做捐贈的可行性，之後他也開創了「屍腎移植」的大體移植技術，即是現在的「器官捐贈」。
斯塔茲爾除了擁有富有移植手術的技術，同時也致力研究「抗排斥藥物」環孢菌素 （cyclosporin），這是用於預防器官移植時產生排斥的「免疫抑制劑」，解決器官相斥的問題，成為多位器官衰竭患者的聖手。其醫療紀錄，顯示他多次幫患者在死神手中搶回生命，不過他本人卻在1992年出版的自傳中提及，其實自己不喜歡做手術，因為在準備時都會感到害怕，每一次的進行「都像在為解脫而奮鬥」。
他更說，醫生動手術拯救了病人，但病人卻也為我們的嘗試賦予了更多意義。最後，他在1990年退休前，再度幫一位「老患者」再動刀，因為這位具家族病史的女孩瓊斯（Stormie Jones）因心臟病發病兩次，8歲時已經動過換心和肝手術，14歲這年再次求助斯塔茲爾做最後一次換肝，順利延長了9個月的生命。匹茲堡大學斯塔茲爾移植研究所（Thomas E. Starzl Transplation Institute）的臨床主任胡馬爾說，「由於他能被尊稱為移植之父，是因為貢獻偉大到難以言喻。」
▼斯塔茲爾2012年獲頒Lasker-DeBakey 臨床醫學研究獎。
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