工商時報【黃志凌】

當前,對中國經濟的認識與判斷分歧很大。筆者認為,中國經濟已不能簡單地用增速這單一角度去?量。傳統的經驗、規律和標準已經很難準確刻畫中國經濟現實。對「大國經濟」的觀察要區別於卡債協商程序小國經濟,必須用大國思維和發展眼光觀察和管理中國經濟。

隨著經濟體量的增加,中國經濟在增長規律、調控方式等方面都呈現與以往不同的特點,一些傳統行之有效的經驗、策略、規律突然變得無效,一些習以為常的資料規律也在變化。相應的,人們在面對不同於以往的經濟數字、經濟形勢時往往產生認識上的分歧,以往行之有效的政策工具效果已逐漸降低,影響周期逐漸縮短。這就好比家長對「青春期」前孩子的教育方式,在孩子成年後逐漸失效,這時候家長自身需要認真反思。

比如,傳統的外向型經濟面臨「天花板約束」。中國作為「世界工廠」向全球輸出產能,1978年中國商品貿易出口占全球比重僅為1%,2014年這個比例達到12%,2015年進一步提高到14%,這是美國在1968年曾經達到的比重,此後近50年內任何國家都望塵莫及。從這一「大國數據」看,今後出口份額幾乎不可能再有大的提升空間。

再比如,資本、貨幣效率不斷下降。在大規模刺激政策之後,中國貨幣供給量M2與GDP增速之間的相關關係明顯弱化,具體表現為2012年以來,中國經濟增長速度對貨幣政策刺激的敏感性出現鈍化趨勢,企業盈利增速的下滑印證了資本回報率的降低。

資本與貨幣寬鬆帶來的效應越來越弱,影響時間越來越短,因此,以中國經濟當前的體量,以往任何時期的刺激計畫所能帶來的效應都將非常有限。

大有大的好處。大國經濟結構本身存在一個底部支撐。中國幅員廣闊、人口眾多,第一產業形成穩定性支撐;中國還是國際公認的工業產業門類最齊全的國家,擁有三大門類、41個大類、700多個小類的工業體系,結構穩定性較強;經濟水準提升使得第三產業快速發展,增強經濟活力和韌性。

特別是,經濟結構調整形成新的底部支撐。新世紀以來,第一產業占比趨向穩定,第二產業一直發揮著支柱作用,於2006年達到了工業化的高峰,之後幾年工業占比逐年下降,而第三產業占比開始穩步上升,2013年超過第二產業(1985年超過第一產業),成為目前經濟結構中占比最大的產業。

當前,中國經濟運行發生一系列前所未有的變化:經濟增長空間仍然很大,但增速放慢;經濟發展開始追求品質,追求更具可持續性和國際競爭力的結構、更低消耗與更高產出的增長方式;國民要求分享更多的經濟增長成果;經協商遲繳濟發展開始呈現新趨勢與規律,傳統的政府行為與政策工具的效應遞減。

此前,中國經濟也不斷遇到問題和矛盾,波動與調整是平常的事情,宏觀經濟政策部門每次都能找到辦法,波動與調整週期都不長,以至於大家總是信心十足。但2012年後,情況似乎變了,傳統經驗辦法不再靈驗,政策部門絞盡腦汁,用盡過去各種辦法都無法擺脫困境。而市場卻在不經意間逐漸升級,並形成趨勢。

類似人類發展進入青春期後期,塊頭與力量還在繼續增加,但速度放慢,智慧與技能的需求上升,隨著市場主體的自主意識不斷增強,政府職能也需不斷轉換,有事情找「家長」不再靈驗。

用大國思維和發展眼光觀察中國經濟,就要避免過分強調局部矛盾,忽視中國國情與經濟特性,而應當深入細緻低利率信貸地觀察與分析,認真對待中國經濟面臨的一系列前所未有的困惑,積極尋找解決問題的途徑。(本文摘自經濟參考報)債務協商多久恢復信用

本息平均攤還法

每期償還固定的本息總額,但本金與利息所佔比例每期都不同,本金部分逐漸增加、利債務整合利率如何快速借錢息部分則逐漸減少。

放款

是金融機構授信業務的其中一種,依期間的長短可分為短期授信、中期授信及長期授信,除此之外也可分為擔保授信及無擔保授信。

股票質借

當手中持有股票又有短期資金週轉的需求,可向銀行提出申請股票質押貸款,經銀行核淮後申請人持「證券存摺」向集保公司辦理質權設定完成後,銀行即可撥款。

信用卡債協商評分

信用評分為衡量信用申請者違約或逾期風險所計算的一種數值。放款機構利用它對所有申請信用的消費者加以排序,決定信用申請者是否符合資格,及其可貸款金額與適用利率,銀行會依申請者的年資、薪資等等做一個快速篩選,一旦分數不足,即無法申請貸款。

保單借款

保險人有資金需求時,可以用自己的保單來向保險公司質借,只要被保險人投保超過一定期間,保單就有一定的價值準備金,保戶即可提出申請保單質借。

帳戶管理費

銀行為節約成本所訂定,若存戶存款金額未達銀行標準,又沒有辦理銷戶,銀行就會收取帳戶管理費。一般申請貸款而辦理的帳戶,也會收取帳戶管理費。

票貼

憑未到期票據去銀行辦理貼現,但銀行通常會接受的客票必須是公司皆為正常營運的應收票據,此種借款方式即是「調現」、「票貼」。銀行通常僅會給予票款約八成的貸款額度,並需要以客票當作副擔保品,以票到期所回收的票款,來作為還款來源。如急需運用到現金,就可拿還未到期的票據先去銀行做抵押,換取資金靈活運用。

連帶保證人

按實務上的判例,連帶保證人等同於債務人,民法中未有「連帶保證人」的規定,針對連帶及保證於民法中的相關規範有債編第四節「多數債務人」與第二十四節「保證」兩種定義。

連帶債務(即多數債務人)乃出自於民法§272條:數人負同一債務,明示對於債權人各負全部給付之責任者,為連帶債務。而保證之意義係出自於民法§739條:稱保證者,謂當事人約定,一方於他方之債務人不履行債務時,由其代負履行責任之契約。但保證人尚擁有先訴抗辯權,在債權人未就主債務人之財產強制執行而無效果以前,保證人對於債權人得拒絕清償(民法§745)。

由於保證人尚有保證人之先訴抗辯權保障權益,債權人針對債權保全時需先對主債務人之財產強制執行,待無效果後,方能對保證人之財產強制執行,債權回收上需耗費不少時間。故債權人多在契約中將保證人附帶「連帶」二字,使保證人成為連帶債務人,該筆債務成為連帶債務,造成連帶保證人與主借款人負同一債務的狀況,致達成民法§272條之要件。而連帶債務之債權人,得對於債務人中之一人或數人或其全體,同時或先後請求全部或一部之給付,連帶債務未全部履行前,全體債務人仍負連帶責任(民法§273),因此在法律關係上,連帶保證人等同於連帶債務人。

循環型貸款

貸款依還款方式可分為本息攤還貸款與循環型貸款,本息攤還貸款為核貸後依約定的貸款年限,按期攤還每期償還本金及利息;而循環型貸款則是指銀行核定一個額度,於額度內循環動用的貸款方式

借貸要注意的事項有哪些?

借貸不是一件很簡單的事情,要注意信用貸款代辦的事項有很多,萬一忽略的其中一項很可能就借不到了,借貸要注意的事項有:

1、要瞭解借貸雙方的信用與資產情況;

2、要評估借貸的能力;

3、要瞭解借貸的用處;

4、要商討借貸的利率;

5、要簽訂借貸合同,最好有第三人的存在;

6、區分銀行借貸與民間借貸。

借貸三大忌!

借貸是一個三思而後行的過程,借貸要全局考慮才下的決定。

但通常在這麼緊急的關頭,很多人還是會犯借貸的三大忌:

1.不熟悉借款人的品行,不要僅僅因為一面之緣或者是通過別人的介信用瑕疵辦卡紹就借貸;

2.借貸的金額雖然不大,但是卻沒有寫借條,這是不夠謹慎的表現;

3.根本不知道借貸的用途。

這是借貸的三大忌,雖然很多的人都知道,但是在當親身面臨借貸的時候就經常會忘記自己是否有做到。在此提醒廣大的讀者,借貸一定要寫契約,因為這是雙方借貸關係成立的有利證據,也是以後解決借貸糾紛的最好憑證。

2017年哪家信貸利率低02月15日 07:55



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娛樂中心/綜合報導

小嫻結婚4年多都沒懷孕信用不良辦信用卡,多次被外界催孕,日前她坦承自己17歲時因為月經沒來,才發現天生沒有子宮無法受孕,讓她大受打擊,不過不只她自己,家人得知實情時,全都震驚又心疼,尤其本身是中醫師的爸爸,更是一度無法接受,「他(父親)一直說可以幫我補中藥啊,看子宮會不會長出來。」

▲小嫻被醫生告知天生沒有子宮,回家後和姊姊抱頭痛哭。(圖/翻攝自小嫻臉書)銀行信用破產銀行貸款怎麼算

據《蘋果日報》報導,小嫻14歲就發現自己還沒來月經,但一直到17歲才鼓起勇氣就醫,遭醫師告知「天生沒有子宮」,確定終身不孕後,她回家只和姐姐訴實情,姊妹倆抱頭痛哭,「我不敢跟爸媽聊這塊,當時我姊還安慰我,說如果她以後結婚有小孩,她的小孩也是我的。」

▲小嫻的爸爸媽媽一度無法接受她終身不孕。(圖/翻攝自小嫻臉書)

由於小嫻同時間也診斷出卵巢內有良性畸胎瘤,到了要動手術時,爸爸媽媽到院才被告知女兒沒有子宮,相當震驚、一時間也難以接受。談起父母,小嫻一度哽咽泛淚,「我爸是中醫師,他一直說可以幫我補中藥啊,看子宮會不會長出來。」不過後來反而是爸爸搞笑安慰,「我爸說沒生沒關係,萬一小孩生出來不聽我的話,我還不是會生氣?像他生我們,我們還不是都不聽他的。」至於媽媽是否曾為此感到內疚,她說:「不會啦,我會把自己照顧好。」

▲小嫻希望能在合法的前提下,能和老公何守正有愛的結晶。(圖/翻攝自小嫻臉書)

事實上,小嫻先前曾因無法懷孕的事實,有過許多負面的想法和情緒,甚至一度不敢看宮廷劇,「看到戲裡那些後宮母憑子貴,半夜爬文看到不孕媽媽去打針,結果月經來了失敗,我的心情都很糾結。」現在她接受自己的身體,也勇敢對外說出實情,放下心中重擔,未來只希望台灣能有完善的「代理孕母制度」,現年36歲的她坦言:「我不想鋌而走險違法,也可能考慮在台灣先做冷凍胚胎,然後等法案通過,但我不想等太久,我怕到時候我已經60歲,也沒有體力了。」

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